Kalkulačka důchodu pro Google Chrome™

Kalkulačky pro odchod do důchodu jsou specializované nástroje pro finanční plánování, které odhadují, zda vaše současná trajektorie úspor a investic dokáže udržet požadovaný životní styl po skončení výplat.

Většina kalkulaček začíná shromažďováním osobních a ekonomických údajů:

Aktuální věk a plánovaný věk odchodu do důchodu definují horizont spoření (fáze akumulace) a horizont po odchodu do důchodu (fáze výplaty).

Aktuální zůstatek portfolia – všechna investovatelná aktiva určená k odchodu do důchodu.

Roční harmonogram příspěvků – kolik každý rok přidáváte, ať už pevně, procentuálně rostoucí nebo podle specifických pravidel pro odklad platu, jako jsou stropy CPF, 401(k) nebo penzijního připojištění.

Očekávaný výnos před odchodem do důchodu – často průměrné nominální procento (např. 5 % před poplatky).

Požadované roční výdaje v důchodu – někdy se zadávají v dolarech, jindy jako procento z příjmu před odchodem do důchodu.

V den odchodu do důchodu se zůstatek stává počátečním fondem pro výběry. Kalkulačka poté simuluje meziroční peněžní toky:

Pravidlo pro výběr – buď pevná reálná částka, pevná nominální částka, nebo dynamické procentuální pravidlo, jako je například pravidlo 4 %.

Výnos z investice – aplikuje se každý rok na zbývající zůstatek.

Úprava inflace – pokud chcete konstantní kupní sílu, výběry se každoročně zvyšují o míru inflace.

Kalkulačky pro odchod do důchodu jsou nástroje pro podporu rozhodování, nikoli křišťálové koule. Proměňují finanční ambice v konkrétní čísla úspor a výdajů, včas odhalují mezery ve financování a umožňují vám iterovat s různými variantami – odejít do důchodu později, více šetřit nebo méně utrácet. Pokud jsou používány promyšleně, promění odchod do důchodu z vágní naděje v kvantifikovatelný a sledovatelný projekt.