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Planifiez votre épargne-retraite et vos projections.
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Les calculateurs de retraite sont des outils de planification financière spécialisés qui estiment si votre trajectoire actuelle d’épargne et d’investissement peut vous permettre de maintenir le style de vie souhaité une fois les chèques de paie arrêtés.
La plupart des calculatrices commencent par rassembler des données personnelles et économiques :
L'âge actuel et l'âge prévu de la retraite définissent l'horizon d'épargne (phase d'accumulation) et l'horizon post-retraite (phase de décumulation).
Solde actuel du portefeuille : tous les actifs investissables destinés à la retraite.
Barème de cotisation annuel : le montant que vous ajoutez chaque année, qu'il soit fixe, qu'il augmente en pourcentage ou qu'il suive des règles spécifiques de report de salaire telles que le CPF, le 401(k) ou les plafonds de retraite.
Rendement attendu avant la retraite — souvent un pourcentage nominal moyen (par exemple, 5 % avant frais).
Dépenses annuelles souhaitées pour la retraite – parfois indiquées sous forme de montant en dollars, d’autres fois sous forme de pourcentage du revenu avant la retraite.
À la date de départ à la retraite, le solde constitue le capital de départ pour les retraits. Le calculateur simule ensuite les flux de trésorerie année par année :
Règle de retrait : soit un montant réel fixe, un montant nominal fixe ou une règle de pourcentage dynamique telle que la ligne directrice de 4 %.
Rendement de l’investissement – appliqué au solde restant chaque année.
Ajustement de l’inflation : si vous souhaitez un pouvoir d’achat constant, les retraits augmentent chaque année en fonction du taux d’inflation.
Les calculateurs de retraite sont des outils d'aide à la décision, et non des boules de cristal. Ils traduisent les ambitions financières en chiffres concrets d'épargne et de dépenses, mettent en évidence les déficits de financement en amont et permettent d'explorer des scénarios hypothétiques : prendre sa retraite plus tard, épargner davantage ou dépenser moins. Utilisés judicieusement, ils transforment la retraite d'un vague espoir en un projet quantifiable et mesurable.